守正创新 北京银行差异化服务助推民营经济高质量发展

尽管面对复杂多变的外部环境，在2023年上半年，北京银行依然交出了一份靓丽的中期业绩答卷，各项业务发展量质齐升。

近日，北京银行发布的2023年半年度报告显示，截至2023年6月末，北京银行资产总额3.63万亿元，较年初增长7.22%，规模持续保持城商行首位。公司经营质效进一步优化，实现归属于母公司股东的净利润142.38亿元，较上年同期增长4.89%。资产质量稳中向好，风险抵补能力持续提升，不良贷款率1.34%，较年初下降9BP，同比下降30BP。

在优异的业绩背后，北京银行坚持守正创新，从机制保障、特色金融、差异化支持等方面出发，为民营企业发展提供全生命周期金融服务，助推民营经济高质量发展。

稳中求进业务规模持续攀升

作为全国资产规模最大的城商行，北京银行资产规模与存贷规模稳定增长。在资产总额规模持续保持城商行首位的同时，存款与贷款规模也双双增长，其中，截至6月末，北京银行贷款总额为1.98万亿元，同比增长11.30%；存款总额2.07万亿元，同比增长11.46%。

在各项稳健发展的业务中，北京银行上半年公司业务质效进一步提升。

信贷投放层面，北京银行上半年聚焦稳投资、稳增长，积极做好小微企业、科技创新、专精特新、制造业、绿色低碳等重点领域的信贷投放，业务结构、客户结构持续优化。截至6月末，人民币公司贷款（不含贴现）余额1.1万亿元，较年初增长15.93%；人民币公司存款规模1.46万亿元，较年初增长9.36%；核心存款累计日均1.18万亿元，占比较上年末提升7个百分点，人民币公司存款平均利率较上年末下降10个基点。截至2023年6月末，北京银行已为北京市区两级重点项目、“3个100”重点项目授信超193亿元。该行在北京地区的人民币存贷款余额达2.87万亿元，位居北京市管金融企业首位，平均增速达12.9%。

客群结构优化层面，北京银行坚持构建分层分类、专业专注、综合覆盖的公司客群经营体系，公司有效客户达到22.62万户，其中公司价值客户数6.42万户，较年初增长10.12%，占比提升1.39个百分点。

践行普惠金融层面，北京银行上线“小巨人”APP3.0版，6月末普惠贷款余额2,110.39亿元，较年初增长22.61%；普惠型小微企业贷款户数32.25万户，较年初增长7.87%。

同时，北京银行构建了数字供应链金融新生态，供应链金融投放规模同比增长139%，服务核心企业、供应商同比分别增长118%、212%。

由北京银行金融支持的专精特新企业自研产品在2023年服贸会首钢园会场展出

守正创新擦亮特色金融品牌

“我们正在努力转变为市场、模式、产品、服务的创新者、定义者、引领者，从而打造新的增长曲线，打开新的发展空间。”在2023年中期业绩说明会上，北京银行党委书记、董事长霍学文表示。

霍学文还曾公开表示，作为立足于首都北京的城商行，北京银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务居民百姓”的初心使命，探索与民营企业共赢的成长之路。

一方面，北京银行坚持创新引领发展。上半年以20个科技重大项目牵引全行数字化转型向纵深推进，实现新信用风险管理系统、企业级客户及用户管理平台、场景支付2.0等首批科技重大项目投产。加强前沿技术应用，完善“京智大脑”企业级人工智能平台，落地业务场景超100个，发布百亿级参数“京智”大模型，前瞻布局金融智能核心能力。

另一方面，在产业驱动下，北京银行紧跟首都产业布局，在产业驱动下大力发展科创金融、文化金融、绿色金融。

科创金融方面，截至6月末，北京银行致力于以优质金融服务培育中小科创企业，已累计为3.8万家科技型中小微企业提供信贷资金超9000亿元，同时，还积极推进中关村科创金服中心试点的认股权贷款、科技人才贷、并购贷款落地。

文化金融方面，聚焦首都影视产业、体育产业，北京银行上半年分别发布“星辰计划”“京彩体育贷”融资服务方案。支持《八角笼中》《长安三万里》等优质电影作品，在北京地区文化金融市场份额占比超20%，位居首位。

绿色金融方面，北京银行获得人民银行碳减排支持工具使用资格，推出基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品“京行碳e贷”，持续深化与北京绿色交易所合作，落地多笔北京市首单创新金融产品。

就在前不久的2023年中国国际服务贸易交易会上，北京银行还落地了首批3家“碳惠融”绿色金融综合服务方案，由北京绿色交易所完成企业和项目绿色属性的综合评定。根据绿色属性认定结果，结合客户融资需求，北京银行将为企业和项目量身定制包含利率优惠、快捷审批在内的专属绿色贷款、绿色贴现等融资服务。中国人民银行北京市分行设置专项额度，为符合条件的“碳惠融”业务提供再贷款、再贴现支持。对于符合贴息政策要求的企业和项目，还可享受相应的贴息支持，进一步降低融资成本。

截至6月末，北京银行全行科创金融余额2,482.84亿元，较年初增长27.48%；文化金融余额858.50亿元，较年初增长17.89%；绿色贷款余额1415.17亿元，较年初增长28.30%。

扎实推进打造“专精特新第一行”

中小企业是国民经济发展的主力军。

数据显示，如今中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的国民生产总值，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，以及90%以上的企业数量。

而金融在服务专精特新企业方面具有独特优势，股权、债权的协同，也能促进科技、产业、金融加速循环。

“2025年底前实现专精特新贷款规模突破千亿，授信户数突破万户，精准滴灌专精特新千企万户。”

在打造“专精特新第一行”的目标指引下，北京银行建立了一套敏捷的工作机制，在总行层面成立“专精特新”工作指导委员会、工作专班，在分行配备主管科技副行长。

与此同时，北京银行一步步升级产品体系，从“最先一公里”的“首贷”开始，为专精特新企业提供全生命周期组合金融服务。

成立于2006年的北京市白象新技术有限公司（下称“白象公司”）就是北京银行的“老朋友”。2016年，白象公司正处业务扩张阶段，北京银行发放的200万元流动资金贷款为其提供了“及时雨”，随着企业的不断壮大，陆续开展了银税贷、科企贷、银承保函、代发工资等业务合作，7年的时间里，北京银行已累计为白象公司发放贷款6000万元，一路见证、陪伴着企业实现蓬勃发展。

白象公司多年来致力于医疗感染控制设备、耗材等医疗器械的研发、生产和销售，在2020年被评为第一批北京市专精特新企业，2021年成长为国家级专精特新“小巨人”企业，并获评瞪羚企业。

“2020年北京银行推出银税贷时，我们公司就获益匪浅，从银税贷、科企贷再到如今的‘领航e贷’，北京银行推出的金融产品真是越来越贴近企业需求。”白象公司财务总监表示。

为更好地服务企业，北京银行推出“扬帆计划”金融服务方案，结合企业在不同发展阶段存在的差异化金融服务需求，为“初创期”“成长期”“成熟期”企业，从渠道、产品以及服务等多维度，为客户打造“全产品、全流程、全生命周期”的金融服务体系。

在完善金融服务体系的同时，北京银行持续深化外部联动，打造服务专精特新的“朋友圈”，强化与政府部门、高新园区、资本市场等各方合作互动，与北京市经信局建立战略合作关系，成为中关村科创金融服务中心首批试点银行，与北交所建立互联互通机制，成立创投私募工作室构建VC/PE合作生态等，共同推进信贷产品创新、产融有机结合。

未来，北京银行将继续加大实体经济支持力度，积极构筑特色经营优势，以自身高质量发展为中国式现代化贡献更大的力量。

关注中国民营经济发展：本文由，中国著名经济学家（研究中国民营经济40年）、浙商投资研究会会长、西湖书院董事长、创始会长周德文，特别推荐！