用信用按揭贷款模式解决部分企业融资难

企业融资难是个老问题、普遍问题，因为，钱是每个人都追求的。银行也是企业，银行不可能将钱贷给所有人，因为，部分人可能没有还款能力，造成银行损失。对于解决企业融资难，能否采用信用按揭贷款模式?

所谓信用贷款，就是依据个人或企业的信用，向其提供不需要抵押的贷款。许多个人和企业有很好的信用，这些个人和企业不需要抵押，仅凭其良好的信用，就可以从银行获得无抵押的贷款。当然，有些信用有污点的，也可以获得打折的贷款，这可称为次级贷款。这种贷款的好处是不需要抵押，就可以从银行获得贷款；不足之处是通常需要一次性归还信用贷款，这会造成贷款人生产经营资金断档，造成上顿不接下顿。有些企业为获得下笔贷款，不得不立即归还已有的贷款，而已有的贷款又被投资占用了，个人或企业难以一时归还银行贷款。有些企业为归还银行已有贷款，就不得不中断生产经营，有时造成企业陷入困境。有些地方政府常常为企业提供过桥贷款，就是短暂借钱给企业，让企业归还银行贷款，保留企业的信用等级，使企业能够从银行获得新的贷款。

所谓按揭贷款，就是按照房地产贷款模式，通过一次贷款、分期还款的方式，从银行获得贷款。按揭贷款最大的优势是一次性能够从银行获得一笔可观的贷款，实际需要多少就能获得多少，以满足自己的需要。而还款只需要小笔小笔地、分期地付，而不必一次性大额归还。

所谓信用按揭贷款，就是将信用贷款与按揭贷款两者有机结合起来、统一起来，将两种模式合而为一。就是个人或企业通过自己的信用，可以一次性从银行获得一笔可观的贷款以满足自己的需要，而还款只需要今后一小笔一小笔地付，不必一次性大额全额归还。这种贷款的年限也可以比照按揭贷款，一贷10年20年甚至30年，企业或个人只需要每年归还一部分本金和利息，在按揭期限到期时，可以全部归还银行贷款。当然，这种贷款也需要参考企业或个人的信用，信用等级越高，获得的贷款额度也越高；反之亦然。（余青山）